איך להוזיל את עלות ביטוח הרכב?

עלויות ביטוח הרכב מורכבות מעלות ביטוח חובה ומעלות ביטוח מקיף / צד ג'. עלות ביטוח החובה נקבעת לפי פרמטרים שקבע הרגולטור. כל חברה הגדירה משקל לכל אחד מהפרמטרים (גיל, מין, נפח מנוע, מערכות בטיחות וכו'), בהתאם לרמת הסיכון שהוא משקף בעיניה, וכך למעשה מחושבת העלות הכוללת של ביטוח חובה. ובכל זאת, יש מספר סעיפים שהיכרות איתם עשויה לסייע בהוזלת הפרמיה:

מהי פרסונליזציה?

פרסונליזציה אם תרצו היא במילים אחרות התאמת אישית. התאמה של הצעת ערך או מוצר בדיוק עבורך. בענף הביטוח התאמה זו מתייחסת למאפיינים האישיים שלך, התנהגות הנהיגה שלך, היקף נסיעותיך , גיל, מין, מגדר, ועוד.
התשתית הטכנולוגית הפכה את הפרסונליזציה ליעילה, מתוחכמת ומדויקת יותר.

עם כניסתה של ליברה לענף הביטוח, היא פיתחה מודל תמחור פרסונלי, המבוסס על התאמה אישית ונתמך בטכנולוגיה מתקדמת ביותר. תוך תקופה קצרה, חברות רבות בענף אימצו את המודל החדש של ליברה, ובפרט את ההתחשבות בקילומטראז' השנתי כגורם בעל משקל רב בתמחור.

דייקו בתשובות במיוחד בחברות שמעניקות הנחה על בסיס אפיון פרסונאלי של המבוטח

כדי לקבל את המחיר המתאים, חשוב לענות באופן מדויק על השאלות הנשאלות בשלב קבלת הצעת המחיר לגבי ביטוח מקיף וצד ג', עלות הביטוח תלויה במשתנים רבים. ברוב החברות מתייחסים בעיקר לסוג הרכב, גילאי הנהגים ועבר ביטוחי (כולל התייחסות לתביעות ב-3 השנים האחרונות). תחום זה הולך ומתפתח, ואנו מתחילים לראות מגמה של התאמת עלות הביטוח להתנהגות נהיגה ולמאפיינים אישיים. ישנן חברות שלקחו את העניין צעד קדימה, מתייחסות לתמחור באופן פרסונלי, ומתאימות את הצעת המחיר לכל לקוח, כך שבהתאם למידע נוסף שהוא נותן לנו הוא יכול לקבל הנחות משמעותיות ולהוזיל את עלות ביטוח הרכב שלו. דוגמאות לשאלות שעשויות להעניק הנחה נוספת: היקף הנסיעה השנתי, גילאי ילדים, תחזוקת הרכב, דירוג עצמי של איכות נהיגה, מערכות מובנות ברכב המודדות את התנהגות הנהיגה, היסטוריית תביעות ארוכה יותר מ-3 שנים ועוד.

למה זה מוזיל את ביטוח הרכב? 

כיום, הטכנולוגיה מאפשרת להגיע לרמת הסיכון בצורה מדויקת יותר מבעבר. ולכן כאשר הסיכון מחושב בצורה פרסונלית יותר, חברת הביטוח יכולה להוזיל את המחיר לנהגים שרמת הסיכון שלהם נמוכה ואין טעם שישלמו מחיר גבוה אם הסיכון שלהם נמוך. פרמטר שלא היה משוקלל בעבר הוא מספר הקילומטרים שהרכב צפוי ליסוע בשנה, פרמטר זה בעל השפעה רבה על רמת הסיכון של הנהג שהרי ככל שנוהגים יותר הסיכון לתאונה עולה.

מאז כניסתה של ליברה לענף, אכן ניתן לראות שמחירי ביטוח הרכב ירדו משמעותית בלמעלה מ-1,000 ש"ח.

שימו לב לכיסויים וההרחבות שכלולים בפוליסה ללא עלות נוספת

בדקו את הכיסויים והרחבות שכוללת הפוליסה. ישנן פוליסות שכוללות שירותים או כיסויים שונים ללא תוספת עלות למשל כיסוי של הגנה משפטית, כיסוי לנהיגה אקראית של נותני שירותים שונים כגון עובדים בבתי מלון, בחניונים וכיוצ"ב, פטור מתשלום דמי ביטוח עבור השבה אוטומטית של היקף הביטוח לקדמותו, הכרה בטוטאלוס, כאשר שיעור הנזק עולה על 50% משווי הרכב ביום שבו קרה מקרה הביטוח.

בדקו אפשרות לצמצם את כמות הנהגים המבוטחים

כך למשל ככל שקיימת אפשרות לצמצם את טווח הגילאים של הנוהגים ברכב וככל שהנהגים יהיו בגיל מתקדם יותר, כך הסיכון יפחת ובהתאם יפחת גם מחיר הפוליסה.

בצעו רכישה דיגיטלית

רכישה דיגיטלית, מעבר להיותה מהירה, נוחה ונגישה הרבה יותר, גם מאפשרת לחברות הביטוח לשווק ביטוח במחירים טובים יותר בגלל החיסכון בדמי תיווך והוצאות תפעוליות.

דאגו לשתף במידע שעשוי לסייע לחברה להוזיל עלויות

קיימות חברות שמאפשרות הוזלת עלויות בתמורה לשיתוף במידע למשל שליחת תיעוד לגבי תחזוקה וטיפול שוטף לרכב, צילום הרכב במצבו הנוכחי, שליחת מסמכים המעידים על רצף של שנים "נקי" ללא תאונות. הוזלות שכאלה עשויות להיות בחלק מהחברות משמעותיות מאוד.

עבר ביטוחי נקי

עבר ביטוחי הינו ההיסטוריה של התביעות שלכם בחברות הביטוח. בעת רכישת ביטוח רכב, בין אם זה אונליין ובין אם דרך נציג מכירות, נישאל על העבר הביטוחי שלנו, ונצטרך גם לצרף אסמכתא שמוכיחה שאכן מה שהצהרנו בפני חברת הביטוח לגבי 3 השנים האחרונות אמין. במידה והעבר הביטוחי שלכם נקי, ללא היסטוריית תביעות, יש לכך השפעה רבה על הצעת מחיר הביטוח שתקבלו מחברת הביטוח בכל פעם שתידרשו לחדש את הביטוח. אם העבר הביטוחי שלכם נקי תוכלו לחסוך הרבה כסף בביטוח הרכב. ההיגיון הוא בעצם משום שחברת הביטוח רואה בכם נהגים עם סיכון נמוך יותר מאשר נהגים שיש בעבר הביטוחי שלהם תביעה אחת או יותר.

ביטוח רכב לפי קילומטר 

ביטוח רכב לפי שימוש או במילים אחרות ביטוח רכב לפי קילומטר יכול להוזיל משמעותית את ביטוח הרכב, במידה ולא נוסעים הרבה כמובן. היקף הקילומטראז' שכל אחד מאיתנו נוסע במהלך השנה הוא שונה ומושפע מגורמים רבים כמו עיסוקינו, המרחק מהבית למקום העבודה, אורח החיים שלנו, מספר הרכבים בבית ועוד.

כשלא נוסעים הרבה עם הרכב, מכל סיבה שהיא, אין טעם לשלם כל כך הרבה כסף לחברת הביטוח. ליברה, שהחדירה מודל זה לענף הביטוח, נותנת משקל רב לפרמטר הזה בעת תמחור ביטוח הרכב.

ודאו מול חברת הביטוח אלו אמצעי מיגון/בטיחות בנהיגה עשויים להוזיל את עלויות הביטוח ובכמה?

חברות רבות מוכנות להוזיל פוליסות במידה והמבוטח מוכיח שהתקין ברכבו מערכות שעשויות להקטין באופן משמעותי את הסיכון לגניבה או לתאונות דרכים.

שימו לב-הסעיפים הקטנים שעשויים להפוך לגדולים

• שימו לב שרכשתם את כל ההרחבות הנדרשות-לשים לב שרוכשים את כל ההרחבות הנחוצות כמו שירותי דרך וגרירה, הגדרת הרכב החליפי בהתאם לסוג הרכב המתאים לך כיסוי לשבר שמשות, כיסוי לנזק הנגרם לפנסים ומראות וכו'
• שימו לב לתקרה המוגדרת במקרה ביטוח לרכב חדש - למשל במקרה של טוטאלוס או גניבה, בדקו מה גובה השלמת פיצוי לרכישת רכב חדש.
• שימו לב להגדרת הנהגים המורשים לנהוג ברכב- מה מספר הנהגים הנקובים, גילאי הנהגים, מין הנהג הצעיר ביותר וכו'. הגדרה לא מדויקת יכולה להתברר כיקרה מאוד במקרה של מימוש הביטוח.
• שימו לב אם יש דרישות מיגון להקלה בסיכון כתנאי לקבלת פיצוי-לעיתים מוגדר בפוליסה שהתקנת אמצעי מיגון מסוג מסוים לרכב כמו מערכות איתור, אמצעים פיזיים למיגון ועוד מהווים תנאי לקבלת פיצוי בעת מקרה ביטוח, יש גם חברות שמבקשות להעביר להן אישור תקינות של אמצעי המיגון הדרושים לחברת הביטוח.
• שימו לב לתנאי ביטול הפוליסה- בפוליסות מסוימות, במקרה של ביטול הפוליסה עשויים לחול על המבוטח קנסות בגין ביטול פוליסה לפני תום התקופה שהוגדרה. במידה והמבוטח מעוניין לעבור לחברת ביטוח אחרת באמצע תקופה, יתכן מצב שחברת הביטוח הנוכחית בה הוא מבוטח תגבה ממנו קנס.

למה לרכוש דווקא בליברה?

• טכנולוגי יותר - ארגון המי"ל (המרכז הישראלי לניהול), בחר בחברת ליברה כזוכה במקום הראשון, בתחרות השנתית למצוינות בשירות וחווית לקוח. ליברה קוטפת את המקום ה-1 בקטגוריית הטכנולוגיה ככלי לשיפור חווית הלקוח.
• אישי יותר ומשתלם יותר - אנחנו מאמינים בביטוח מדויק מותאם פרסונלית עבורך. אנו מתאימים את הצעת המחיר, לפי מאפייניך האישיים, התנהגות הנהיגה שלך, היקף נסיעותיך ועוד, וכך אנו מצליחים להוזיל עבורך את הצעת המחיר באופן משמעותי.
• בכל שעה וללא זמן המתנה - אנחנו מאמינים בביטוח זמין ושירות איכותי, מכל מקום 24/7. קל, פשוט ונגיש. ברגע האמת, כשיהיה לך צורך בנו, נעמוד לצדך ונהיה זמינים עבורך בלחיצת כפתור או בשיחת טלפון, נדאג לכל צרכיך ונסייע לך לחזור לשגרה כמה שיותר מהר.
• משתפים אותך ברווחים - אנחנו מאמינים שהרווח שלנו הוא בזכותך, ולכן גם לך מגיע ליהנות ממנו! החל מרגע רכישת הביטוח, נקים עבורך ארנק דיגיטלי בו נצבור לך "ליברות", אותן יהיה באפשרותך לממש כמזומן לכל דבר.
• שירותי יותר- בליברה השירות מעל הכל! רשות שוק ההון בדקה וקבעה שליברה במקום ה-1 במדד השירות בביטוח רכב רכוש
• המוצר הטוב ביותר- אנחנו מאמינים שהמוצר שלנו חייב להיות הטוב ביותר- ביטוח הרכב של ליברה נבחר על ידי הצרכנים כזוכה פרס מוצר השנה 2020 בקטגוריית ביטוח רכב!
• בליברה יש יתרונות שאין בחברות אחרות- סקר מכון "מדגם" בראשות מנו גבע בדק ומצא : ליברה במקום הראשון מכל חברות הביטוח במחירים הוגנים, בחדשנות וביתרונות שאין לחברות הביטוח האחרות !